Le bilan patrimonial : une multitude de conseils !
Le patrimoine d'un individu ou d'une famille regroupe l'ensemble des biens détenus sur lesquels ils possèdent un titre de propriété ou un droit, pouvant être vendus ou transmis. Un patrimoine se constitue avec les biens que l'on acquiert personnellement et ceux provenant d'un héritage.
Les biens qui composent le patrimoine sont appelés des "actifs". Ce peut être :
- des propriétés foncières ou immobilières
- des biens professionnels
- des placements financiers
Le patrimoine brut représente la valeur totale des biens détenus, tandis que le patrimoine net est calculé en déduisant les dettes et les obligations, offrant ainsi une mesure plus précise de la richesse réelle.
Numios vous accompagne
Numios met à disposition son expertise pour vous accompagner dans la construction, la compréhension et l'analyse de votre patrimoine en vue de son optimisation et de sa croissance. Pour atteindre vos objectifs, il est essentiel de procéder à une étude patrimoniale complète, également appelée "Bilan Patrimonial".
Notre processus d'audit se divise en trois étapes distinctes :
Analyse approfondie de vos ressources financières, de vos actifs personnels et professionnels, ainsi que votre situation fiscale actuelle.
Identification de vos objectifs et de vos attentes, qu'il s'agisse de se loger, de se protéger contre les aléas de la vie, de préparer sa retraite ou encore de transmettre son patrimoine à ses proches.
Élaboration et mise en œuvre de mesures concrètes visant à réaliser ces objectifs, telles que des investissements immobiliers ou des placements financiers.
Nos conseils sont variés et s'articulent autour de deux axes principaux :
Organisation et valorisation de votre patrimoine
Nous procédons à une analyse approfondie de la structure globale de votre patrimoine, en tenant compte de vos objectifs personnels et du contexte économique et financier actuel.
Nous nous posons des questions clés telles que l'adéquation de votre organisation patrimoniale actuelle à vos objectifs à long terme, les stratégies d'investissement pour optimiser la valorisation de vos actifs, et les secteurs d'investissement les plus pertinents dans le contexte actuel.
Notre objectif est de vous fournir une vision claire et éclairée de votre situation patrimoniale actuelle tout en vous proposant des recommandations stratégiques pour optimiser vos actifs et atteindre vos objectifs à long terme.
Préparation de votre succession et optimisation de la transmission
Nous vous accompagnons dans l'étude et la planification de la transmission de votre patrimoine à vos héritiers.
Nous abordons des points clés tels que le calcul et l'estimation des droits de succession, la mise en place des stratégies personnalisées pour les réduire, l'optimisation des contrats d'assurance-vie et des clauses bénéficiaires, la possibilité de réaliser des donations à vos enfants, la protection de votre conjoint ou partenaire Pacsé en cas de décès, ainsi que la gestion des situations familiales complexes.
Notre objectif est de vous fournir des recommandations personnalisées et de vous accompagner dans la mise en œuvre de stratégies efficaces pour préparer la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions.
Quand réaliser un bilan patrimonial ?
Effectuer un bilan patrimonial est une étape incontournable pour prendre des décisions d'investissement éclairées en vue du futur.
Il est recommandé de réaliser cet exercice lorsque l'on est en milieu de carrière, afin d'ajuster sa stratégie patrimoniale. De plus, à l'approche de la retraite, il est essentiel de faire le point sur ses outils de gestion, de prévoyance et de transmission du patrimoine.
Par ailleurs, un bilan patrimonial peut être opportun lors de moments clés de la vie tels que le mariage, le divorce, l'héritage ou le dénouement d'un contrat d'assurance-vie.
Prenez rendez-vous avec l'un de nos conseillers
Chez Numios, nous examinons attentivement la situation de chaque client de manière individualisée et sur mesure. Lors de notre première rencontre, nous entreprenons une analyse détaillée de divers aspects tels que votre situation familiale, vos revenus, votre imposition, ainsi que vos actifs et passifs.
N'hésitez pas à contacter l'un de nos conseillers dès aujourd'hui pour initier un bilan patrimonial et prendre les rênes de votre situation financière.
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Comment sont calculés les droits de succession ?
Quelles stratégies mettre en place pour protéger votre conjoint ? Vos enfants ?
PER : comment protéger vos proches et préparer votre retraite ?