Le Plan d’épargne retraite (PER) fêtera bientôt ses 5 ans. Lancé fin 2019, plus de 10 millions de Français auraient souscrit un PER, d’après Bercy. L’outil dispose de plusieurs points forts comme sa fiscalité, sa transmission et sa diversification. Mais qu’en est-il de la performance financière des PER individuels à gestion profilée ?
Rappel sur le mode de gestion du PER
Le PER est un produit de retraite individuelle par capitalisation. Pour aider les épargnants à atteindre leur objectif une fois en retraite, le mode de gestion par défaut est une gestion pilotée à horizon. Elle s’effectue selon plusieurs profils d’épargnants. On parle donc de gestion profilée du PER.
Celle-ci se déroule en plusieurs phases :
- une épargne orientée sur des actifs avec une bonne espérance de rendement (actions notamment) tant que la retraite est encore loin ;
- une épargne sécurisée (fonds en euros notamment) au fur et à mesure que l’heure du départ en retraite
La gestion profilée à horizon s’effectue selon 3 types de profils, selon les réponses de l’épargnant :
- un profil modéré ou prudent
- un profil équilibré
- un profil dynamique
Bon à savoir :
Vous pouvez aussi opter pour un mode de gestion libre et réaliser vos propres arbitrages. L’avantage fiscal lié au PER ne varie pas selon le mode de gestion choisi.
Plan d’épargne retraite à gestion profilée : quelle performance ?
Le cabinet Good Value for Money a analysé une quarantaine d’offres de PER à gestion profilée à horizon. Les performances en 2023 sont bonnes mais il faut noter que les marchés financiers ont été favorables l’année dernière (+16,5 % pour le CAC40, + 24% pour S&P 500, +17,5 % pour Euro Stoxx 50, etc.).
Les performances moyennes (net de frais) des PER à gestion profilée à horizon ont donc suivi ce dynamisme :
- 5,38 % pour les profils prudents,
- 6,49 % pour les profils équilibrés,
- 7,71 % pour les profils dynamiques.
Il convient toutefois de noter des performances contrastées selon les opérateurs.
Nos conseillers en gestion de patrimoine accompagnent les dirigeants d’entreprise et les salariés dans la préparation de leur retraite. Plan d’épargne retraite, assurance-vie, immobilier, nous ferons le point sur les solutions optimisées en fonction de votre situation.
